亚盛医药-B:平安人寿“脱队”背后:向深度过渡?面临内部和外部挑战

保险资讯 2020-12-11 16:36:19 阅读: 评论: 0
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平安人寿“临阵换帅”背后:转型行至深处:、面临内外挑战

2020-12-11 08:00:00

贺勋名人

平安人寿高层正处于转型敏感期。

制作|每日财务报告

作者|高荣莲

一个人肩负三个核心职位,为什么是杨铮:这种教练的改变意味着什么:

近日,中国平安人寿保险股份有限公司(以下简称“平安人寿”)宣布,为加强公司领导班子建设,进一步深化寿险改革,实现数据化经营模式的创新突破,杨铮将担任公司党委书记、董事长兼首席执行官,全面负责平安人寿的整体经营管理。

自2019年底以来,平安集团全面启动了寿险改革。目前,改革的触角已经伸向了平安人寿的基本法律、银行保险战略、数据管理转型等多个方面。随着改革进入深水区,平安人寿作为平安集团最重要的一部分,可谓是一个危险之举。

一个人扛起三个核心岗位,说明平安人寿对杨铮的重视。那为什么是杨铮:这种教练的改变意味着什么:

老兵“一肩挑三个位置”,高管的业绩压力经常变化

平安人寿党委书记、董事长兼首席执行官。此前,这三个职位分别是平安集团保险业务首席执行官、平安人寿保险党委书记鲁珉、平安人寿保险董事长丁新民、平安人寿保险首席执行官兼总经理俞宏。

这表明我们对继任者杨铮寄予厚望。从官方声明来看,平安人寿董事长兼CEO的调整与平安人寿目前正在推进的寿险改革有关,尤其是杨铮在互联网转型和科技改革方面的经验,符合平安人寿目前的改革方向。

据悉,杨铮自1994年加入平安以来,先后担任平安财险上海分公司总经理、平安财险总经理助理、平安银行副总经理(000001)、平安车浩董事长兼首席执行官、平安财险总经理等职务。

虽然杨铮有丰富的一线和管理经验,但《每日财报》注意到他的就业经历中似乎没有人寿保险相关的经历。自2016年执掌平安健康保险以来,郑阳使这家健康保险公司在行业内颇具影响力。

2014-2015年,平安健康保险保费收入分别为4.17亿元和5.23亿元,而2016-2019年,平安健康保险保费收入分别为7.88亿元、21.47亿元、43.63亿元和92.85亿元。

截至今年前十个月,平安健康保险保费收入为80.89亿元,比去年同期的53.46亿元高出51.31%。

平安人寿表示:“杨铮是一名一线干部,具有丰富的保险业务专业经验和卓有成效的科技创新经验。近年来,他在平安健康保险公司运营、技术改造、互联网改造等方面取得了优异的成绩,对寿险产品、渠道、运营有着深入的了解。”

事实上,从今年开始,平安人寿的高层管理人员就频繁调整。

10月,平安人寿有两名高管跳伞。玛氏箭牌糖果(中国)有限公司中国区原总经理李斗加入平安人寿,担任平安人寿保险董事长特别助理;唯品会前副总裁黄红英也曾在10月份担任平安人寿保险的首席营销官。

加入新人也意味着离开老人。今年11月,平安人寿副董事长毛卫彪辞职,加入JD.COM集团负责人寿保险相关业务。

寿险改革的目标没有改变,业绩压力之痛已经显现

平安人寿的这次改革是在2018年萌芽的。马明哲亲自担任平安人寿改革领导小组组长,2019年深入改革。剑指的是最大的寿险公司,应该成为市场的领头羊

产品方面,必须从客户出发,打造“医疗健康、保健、教育服务”等安全产品,更好地满足客户全方位、多场景的生活需求;渠道方面,技术赋权代理人,短期以“增员增产”为重点,长期打造高产、高收入、高质量的代理人团队;在数据方面,可以提高科技应用能力,提高管理效率,促进销售目标的实现。

强制改革有两个原因,第一个是平安人寿这几年陷入了业绩困境。《每日财报》注意到,从2017年开始,平安人寿原有保费增长率开始下降,新单保费和净利润增长率也在2018年达到峰值,然后逐渐下降。

2017年至2020年上半年,平安人寿原保费收入分别为3684亿元、4469亿元、4939亿元和2807亿元,增速分别为34.07%、21.13%、10.52%和-6.10%;同期,公司净利润分别为341.01亿元、722.65亿元、834.44亿元和465.59亿元,增长率分别为39.28%、111.91%、15.47%和-19.73%。

事实上,就寿险而言,当年利润并不反映寿险企业现阶段的经营状况,但新的单一保费和内涵价值更能反映保险企业未来的盈利能力。

2017-2019年,平安人寿实现新增单笔保费分别为1421亿元、1709亿元和1678亿元;同期,内涵价值分别为4964亿元、6132亿元和7575亿元。

受年初疫情影响,今年上半年,平安人寿新单保费同比下降11个百分点,保费同比下降6个百分点,内含价值增速同比下降10个百分点,利润同比下降近20个百分点。前三季度,平安人寿新业务价值下降27个百分点。

还有转型的阵痛,主要是代理数量在减少。2018年和2019年,平安人寿代理人数分别为132万人和120万人,同比减少12万人,而中国人寿代理人数从2018年的143.9万人增加至2019年的161.3万人。

这种减少和增加使得2019年平安人寿的代理人数比中国人寿少41.3万人。截至今年第三季度,平安人寿的代理人数已降至104.85万人,与去年底的120万人相比,再次出现两位数的下降。

保险巨头们已经一个接一个地转型了,新教练杨铮也面临着挑战

平安人寿的改革除了自身的表现原因外,还可能与外部因素有关。近两年来,另外两家保险巨头——中国人寿和PICC (601319)先后提出战略转型计划。

中国人寿以“打造世界级寿险公司”为愿景,推出“创新与改革”项目;中国人民保险公司(PICC)提出在3-5年或更长时间内打造不同的寿险集团,希望“打造一个具有卓越价值创造能力的保险金融集团”。

平安人寿在转型计划刚刚过半,未能取得成效的尴尬时期换了教练。公司的改革进程必然会受到影响。在改革的沉重负担下,新教练杨铮的表现压力不小。此外,今年的新冠肺炎疫情也对平安的寿险业务产生了一定影响,其转型面临严峻挑战。

据平安(601318)披露的最新第三季度报告显示,今年第三季度,平安人寿和健康保险业务实现营业利润754.46亿元,同比增长9.2%;寿险和健康险业务新业务价值428.44亿元,同比下降27.1%,新业务价值率下降12.4个百分点,至35.7%。

中国人寿的战略转型似乎让市场买账。今年年初,中国人寿似乎没有受到新冠肺炎疫情的冲击。凭借其良好的开门记录,它实现了规模的稳定增长和质的飞跃

较好反映价值的首年保费达到822.4亿元,同比增长10.7%;占第一年长期保险费的99.83%,其中10年及以上第一年缴纳393.9亿元,同比增长6.4%。

此外,今年以来,中国人寿是三大保险公司股价上涨最快的。另一方面,平安的股价与年初相比仅上涨了6%,而PICC甚至下跌了8.8%。

现在平安人寿进入转型关键时刻,改革势在必行,刻不容缓。平安酝酿寿险改革多年,相信决心不会动摇。这个教练的变化,也可能是平安人生转型的决定性一步。

主要建议

本文始于微信微信官方账号:每日财经报道。文章内容属于作者个人观点,不代表贺勋立场。投资者应自担风险进行相应操作。

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