凌源网:银监会通报个人保险产品并在监管报告中提交相关问题:长期保险和短期营销需要整改

保险资讯 2021-01-06 14:16:36 阅读: 评论: 0
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银保监会通报人身险产品及监管报告报送有关问题:长险短做、噱头营销等需整改

2020-12-31 13:31:05

蓝晶金融

今天,保监会发布《关于近期人身保险产品及监管报告报送有关问题的通报》,通报审计中发现的典型问题,要求各人身保险公司认真整改问题,切实提高合规管理水平。

首先,在产品验证中,保监会发现的问题主要在于:一是产品设计问题,包括长期风险和短期风险,如复星保诚、同方环球人寿、华泰人寿提交的一份整体寿险,产品可以在保险范围上灵活缩小,没有比例限制,存在长期风险和短期风险。阳光人寿提交的一份终身寿险,产品前五年退保率过高,存在长期保险和短期保险的风险;以及万能险产品,如中国人寿提交的一份万能险整体寿险,其万能险账户是按日结算的,但备案材料并未表明其具备万能险按日结算的账户管理模式和管理能力,存在噱头营销风险。

产品条款表述存在一些问题,包括续保协议不合理,如中韩人寿、合泰人寿、富德人寿、中国邮政人寿提交的某医疗保险。当条款规定续展期限届满,公司未收到不续展申请的,视为申请续展,侵犯消费者选择权。太平人寿提交的一份意外伤害保险的续保流程不合理,存在误导;续保协议不完整,如交行康联人寿和中国人寿提交的一份医疗保险,续保申请方式缺失;不合理的医疗处方审核协议。例如,在关爱人寿提交的一份医疗保险中,保险条款规定处方审核的主体是第三方服务提供者,而不是保险机构,但没有明确规定保险公司应承担的审核责任。

在产品利率确定方面,银监会在报告中指出,产品利率的确定存在较大的利率风险。比如新泰人寿和恒大人寿提交的两份养老保险,盈利测试投资收益率过高,公司的投资能力与市场利率走势不符;健康保险产品根据基因检测的结果定价不同。横琴人寿提交的一份疾病保险的条款规定,费率水平可以根据指定机构的基因检测结果进行调整,不符合《健康保险管理办法》的要求。

同时,银监会指出,产品提交材料仍存在违规情况,如一份人人提交的医疗保险,精算报告未经总精算师签字;法人资格不符合,如工银安盛人寿未严格遵循《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》(2015年修订)的相关要求,委派不合格人员担任公司法人。

在报告2021年业务计划报告方面,银监会点名多家保险公司。具体问题包括PICC人寿、富德人寿等公司未能按时提交报告;中国人寿、太平洋人寿、新华人寿、太平人寿、泰康人寿等公司缺乏具体费用费率水平等细节;前海人寿、建行人寿、农行人寿、英达人寿、百年人寿、中国邮政人寿、中信保诚人寿、友邦人寿、同方环球人寿、中融人寿等。缺乏关于他们的产品是单独销售还是混合销售的信息。

银监会表示,将重点关注报送内容不全、风险指标高、投诉举报较多的公司,加强监督检查。

同时,《通报》报告了我公司存在的问题

基于相关问题的出现,银监会在《通报》中明确强调了工作要求。一方面,要求保险公司不断加强产品管理,认真执行相关产品监管政策法规,各级产品经理应确保在产品开发和备案中做好审计工作。总精算师应当落实产品审核和检查的第一责任,通过产品回溯等方式及时发现产品定价和销售中的问题和不足,及时纠正和改进,切实维护消费者的合法权益。

同时,严格执行监管要求。保监会提醒,寿险公司应及时、全面提交2021年业务发展规划。如果信息不完整,应及时做出补充报告。同时,加强经营管理和销售行为控制,防范误导风险和激进经营风险,维护稳定经营和消费者合法权益。

下一步,中国保监会强调,将在行业“开门红”和新政策实施等关键点持续监控各公司产品开发和销售情况,坚决打击保险公司非法开发保险产品、产品炒作、误导宣传等行为,依法对公司采取监管措施或行政处罚,并严肃追究相关人员责任。

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