波士顿咨询这样判断:终身寿地位提升、医疗:上海银监局:个人保险销售行为深度推广可追溯管理

保险资讯 2021-01-06 14:16:40 阅读: 评论: 0
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上海银保监局:深入推进人身保险销售行为可回溯管理

2020-12-31 09:43:53

国家商业日报

每一个记者都涂每一个编辑

近日,上海银监局在原中国保监会保险销售行为追溯管理相关规定的基础上,发布了《上海银保监局关于深入推进人身保险销售行为可回溯管理的通知》(以下简称《通知》)。

近年来,上海保险市场蓬勃发展,但寿险销售误导仍是消费者投诉的重要原因。原中国保监会保险销售行为追溯管理相关规定的实践证明,保险销售行为追溯管理可以实现销售行为的回放、重要信息的查询和问题责任的确认,是遏制误导性销售行为、保护消费者合法权益的重要手段。

《通知》扩大了保险销售行为追溯管理的范围,进一步细化了保险销售流程和“双录”(即音像录制)的要求,增加了追溯管理中新技术手段的应用,适当简化了流程,优化了保险消费者的购买体验,同时保障了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。具体来说,《通知》主要包括五个内容:

一是将可回溯管理实施范围扩大至向自然人销售的保险期间超过一年的人身保险产品(含保险期间不超过一年但保证续保的人身保险产品)。

二是录制内容增加销售人员对犹豫期后退保损失风险的量化说明、投保人经销售人员询问作出是否已如实告知的答复、投保人确认投保单填写信息是否为其本人真实意思表示等,进一步强化了保险人的说明义务和投保人的如实告知义务。

三是前置消保审查,要求保险公司消保部门事先审查免除保险人责任条款的书面说明,完善全流程金融消费者权益保护体系。

四是鼓励新技术运用,积极推进语音播报、远程“双录”等新技术手段在可回溯管理中的使用,并提出相应的合规要求,且远程“双录”不得违反“保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务”等有关监管要求。

五是统一“双录”用语,要求行业协会制定“双录”基本用语示例,保险公司在基本用语示例的基础上制定销售用语,并提供保险中介机构一体适用,促进消费者通过各渠道购买保险时获得相对一致的客户体验。

《通知》将分两个阶段实施。从2021年1月1日到2021年3月31日,是一个过渡期。过渡期内,各保险公司和保险中介机构将试点销售行为追溯管理,完善内部控制措施;2021年4月1日《通知》正式实施。

封面图片来源:照片网

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