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保险资讯 2021-01-06 14:16:48 阅读: 评论: 0
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2.2亿罚金下保险业合规经营之路

2020-12-30 18:49:21

北京今日商业网

2020年,监管部门对保险业开出的罚款将是“密集”的、严厉的,以高压手段控制保险业乱象的监管思路和意图将更加突出。《京华商报》记者梳理了车票,发现一年中保险车票的数量和罚款的金额都是双升的,上百万的车票和最高的罚款是经常发生的;同时,除了保险机构,银行、汽车公司、物流公司等保险机构也屡屡出现.最近暴露出的潜在风险问题,如公司治理不完善,一直在警告行业,我们不能放松对金融风险的防范和控制。合规建设和风险控制是保险业永恒的主题。那么,如何为保险机构的风险打造“防洪银行”:

重拳震慑 百万罚单频现

据《北京商报》记者不完全统计,年内保险机构受理的客票数量约为1550张,同比增长45%;罚款金额超过2.2亿元,比去年的1.7亿元增长30%。从机构性质来看,据记者不完全统计,年内产险和意外险公司的罚款超过1.1亿元,远离寿险公司和保险中介公司,后两者罚款分别约为5000万元和4000万元。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员朱指出,今年的保险罚单数量和罚款金额与6月份发布的《中国银保监会行政处罚办法》号文件及随后的整顿银保市场混乱的“回望”工作有着千丝万缕的联系,这体现了监管部门提高金融违规成本、认真整顿金融市场混乱、防范和化解金融风险的指导思想。在这种背景下,朱认为,罚款数量的增加与违规成本的增加不无关系,这反映了严格的监管导向,传达了控制行业混乱的决心。

在违规总成本增加的背景下,一年中数百万的罚款频繁出现。其中,保险行业第一年中国保险监督管理委员会签发的首票罚款金额超过300万元。今年3月,PICC人寿因按照规定使用登记的保险费率,提供并编制虚假报告、文件和资料,欺骗投保人,被罚款338万元。

除了巨额罚款,监管部门还多次实施限制业务和暂停业务的最高处罚。北京商报记者发现,至少有14家保险公司或保险中介机构被勒令停止接受新业务。

今年12月初,车险全面改革后的第一张吊票出来了:迪达财险新疆分公司通过一家信息技术服务公司开具发票,准备虚假的咨询和服务费,用于支付超标准手续费和业务奖励费;此外,通过一家媒体公司和一家供应链管理公司,该公司通过开具服务费和咨询费发票进行非法回扣,共罚款115万元,并被责令停止受理商业车险新业务三个月。

首都经济贸易大学保险系副主任李文忠认为,全年频繁的停业处罚是目前监管严格的要求和体现。“只有这样,才能真正规范保险市场秩序,保证保险业务数据的真实性,促进保险业持续健康发展,使各项监管和扶持政策更加有效。”李文忠对此发表了评论。

一查到底 连带处罚治乱

虽然最高级别的惩罚对违规行为有威慑作用,但监管当局仍坚持将违规行为检查到底的态度,旨在发现违规行为

根据《保险法》第一百三十一条,保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中,不得利用业务便利为其他机构或者个人谋取不正当利益。但《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》强调,对保险公司管控责任不到位的问题将严肃查处,即使中介机构出现问题,涉案保险公司及相关责任人也将面临连带责任处罚。

“加强对主要责任人的处罚将是国内外保险监管的趋势,以进一步督促保险机构对委托代理人的责任进行监管,鼓励企业完善内部控制,培育诚信经营文化,从源头上进一步保护消费者权益。”知情人分析道。

另外,梳理今年的罚款不难发现,非保险机构对兼职代理人罚款。其中,至少有五家银行机构因非法保险业务受到处罚;此外,至少有四家汽车服务公司和一家非保险机构的物流公司因不遵守保险代理业务而被罚款。

12月22日,江苏省银行业监督管理局出具的罚款证明显示,某股份制银行南京分行因欺骗被保险人、隐瞒与保险合同有关的重要信息、诱导被保险人不履行如实告知义务被罚款30万元。具体而言,分行销售人员承诺以不确定利益的保险产品作为保证收益,将分红产品作为万能产品推出,或将15天的犹豫期作为10天推出,涉及10项代理销售保险业务;销售人员代被保险人隐瞒被保险人签名,涉及三个保险销售代理人。

此外,近日,上海优佳汽车服务有限公司和上海齐敏物流有限公司在办理保险业务活动中,均因利用业务便利为其他机构谋取不正当利益受到处罚,分别被罚款7万元和8万元。

屡教不改 “新病旧疾”缠身

罚款的原因不难发现,准备虚假材料仍然在违规名单中占主导地位:仅从即将到来的12月份开始,涉及准备虚假材料的罚款就有42起,罚款高达668.5万元,分别占12月份罚款总额的40%和30%。这一年,财务数据和商业信息欺诈,非法回扣和其他混乱也很突出。

除了常规处罚外,《今日北京商业》记者发现,在这一年里,还出现了新类型的罚款,如内部治理不当和内部控制不规范导致的“内鬼”保险欺诈案件,以及朋友的保险调查。

在内部治理不到位的处罚方面,华海财险可以说是被监管为“秋后算账”。此前,华海财险饱受非法股权困扰。青岛神州万向文化传播有限公司、青岛乐宝互联网科技有限公司2016年提交的增资材料中的相关关系陈述与实际情况不符;此外,该票表明,华海财险长期担任2018年4月和2019年3月的监事会,信息披露管理薄弱,公司档案管理混乱,存在虚假材料准备、公司治理薄弱等问题。

对于上述乱象,有业内人士分析,可能是高管“内斗”的后遗症。华海财险回应罚款,表示公司将严格按照银监会监管要求,以此处罚为戒,正视历史遗留问题,吸取教训,逐一对比,认真整改,坚守风险底线,合规经营。

同时,在这一年中,“内鬼”与“外地人”串通骗保的新型保险诈骗现象频频被监管机构点名,保险公司在这些案件中被骗并被罚款。原因是保险公司内部控制不规范,导致案件发生。同样,12月,某寿险公司沧州分公司未能

针对频发的乱象,朱分析,今年以来,一些因素导致保险市场竞争激烈,如财产保险领域车险全面改革,受疫情影响人身保险领域“开局良好”,导致保险业整体业务增长压力较大,市场拓展需求较大,更容易出现一些违规行为。

加强内控 筑牢合规“防汛堤”

有业内人士表示,监管正朝着“全过程”、“全链”的目标努力,而保险业距离目标实现还有很长的路要走。

关于如何为保险业的合规经营筑起“防洪大堤”,中国精算师协会创始会员徐伟建议,从保险公司的角度来看,首先要按照银保监管部门的监管要求完善自己的体系,从产品开发到销售。需要与中介合作覆盖;其次,要以内部控制、审计、审计、风险管理等部门为重点,确保制度的实施;最后,要加强内部整改,及时反馈消费者意见,解决问题,防患于未然,而不是被动等待监管部门发现并指出问题。

从监管的角度,许巍还从三个层面提出建议:在制度建设方面,要不断完善法律法规,填补空白,及时发现新问题,与时俱进,加以明确和规范;在制度实施中,要加大检查和调查力度;此外,群众的举报也要得到积极的反馈。

事实上,市场混乱已经得到了严重纠正,监管当局一直在收紧制度围栏。除了整顿中介市场混乱的工作方案,《互联网保险业务监管办法》还明确“严打”保险机构员工参与互联网保险营销宣传过程中夸大产品收入、贬低竞争对手等混乱现象。

"今后,保险公司应加强内部控制合规性,这是当务之急."朱建议,完善风险管理机制,应从员工培训入手,构建企业合规文化。

与此同时,朱指出,监管的收紧和违规成本的上升不仅是罚款的支付,也是停业和撤销高管的后果,这些措施也会带来一定的声誉风险。获得相关信息后,——客户可能会失去对公司的信任和粘性。

“这是一个严重的后果,所以我们必须做好合规和内部控制,以便为公司的可持续发展奠定良好的基础。”朱对此作了评论。

北京商报记者周

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